Costul unei asigurări pentru locuință depinde, în primul rând, de tipul poliței. Pentru PAD există prime anuale stabilite prin lege. În cazul unei asigurări facultative, prețul diferă în funcție de locuință, suma asigurată, riscurile incluse și bunurile pentru care vrei protecție.
Pentru a obține o ofertă corectă trebuie să pregătești câteva date despre proprietar și imobil. Suprafața, anul construcției, structura clădirii și adresa sunt printre informațiile care pot fi cerute la calcul.
Cât costă polița obligatorie PAD?
PAD acoperă trei riscuri produse de fenomene naturale: cutremurul, alunecarea de teren și inundația. Prețul anual depinde de categoria în care este încadrată locuința.
Pentru o locuință de tip A, prima anuală este de 130 de lei, iar suma asigurată este de 100.000 de lei. În această categorie intră construcțiile cu structură de rezistență din beton armat, metal sau lemn ori cu pereți exteriori realizați din materiale rezultate în urma unui tratament termic sau chimic.
Pentru o locuință de tip B, prima anuală este de 50 de lei, iar suma asigurată este de 50.000 de lei. Aici sunt încadrate locuințele cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau alte materiale care nu au fost supuse unui tratament termic ori chimic.
Suma asigurată prin PAD nu reprezintă valoarea de piață a casei sau apartamentului. Un apartament care valorează 400.000 de lei poate avea prin PAD o sumă asigurată de 100.000 de lei dacă este încadrat în categoria A.
Cât costă o asigurare facultativă?
Pentru asigurarea facultativă nu există un tarif unic. Două apartamente cu aceeași suprafață pot primi oferte diferite dacă se află în clădiri construite în ani diferiți, au alte sume asigurate sau proprietarii aleg pachete diferite de riscuri.
Prețul poate fi influențat de valoarea pentru care asiguri clădirea și bunurile din interior. Cu cât sunt incluse mai multe riscuri sau sume mai mari, cu atât prima poate fi diferită.
O poliță facultativă poate include, în funcție de contract, incendiu, explozie, furtună, grindină, furt, vandalism, avarii provocate de apă sau alte riscuri. Unele produse permit și asigurarea mobilierului, electrocasnicelor și a altor bunuri.
Pentru a vedea variantele disponibile pentru un anumit imobil, poți folosi un calculator asigurare locuință și completa datele exacte ale proprietății.
De ce nu poți estima prețul doar după suprafață?
Suprafața este numai una dintre informațiile folosite la calcul. Un apartament de 70 de metri pătrați într-un bloc și o casă de 70 de metri pătrați nu au neapărat același cost de asigurare.
Pot exista diferențe privind structura de rezistență, anul construcției, localitatea, suma asigurată, tipul proprietății și riscurile incluse.
Contează și dacă asiguri doar clădirea sau vrei protecție și pentru bunurile din interior.
Ce date despre locuință trebuie să pregătești?
Pentru obținerea unei oferte pot fi solicitate adresa completă și tipul locuinței. Trebuie precizat dacă este vorba despre apartament sau casă și, după caz, dacă imobilul este folosit permanent sau are altă destinație declarată în condițiile produsului.
Suprafața utilă sau construită trebuie completată conform documentelor cerute de asigurător. Poate fi necesar și anul construirii imobilului.
Structura clădirii are o importanță specială. Pentru PAD, aceasta determină inclusiv încadrarea locuinței în tipul A sau B.
Pentru o casă pot fi solicitate informații suplimentare despre numărul de niveluri, tipul acoperișului, materialele folosite la construcție sau eventualele anexe.
Ce date trebuie să completeze proprietarul?
Pe lângă informațiile despre imobil, sunt necesare datele persoanei care încheie contractul.
Pentru o persoană fizică pot fi cerute numele, prenumele, CNP-ul, adresa și datele de contact. Dacă locuința aparține unei persoane juridice, sunt folosite informațiile firmei.
Datele trebuie completate exact. Adresa locuinței asigurate poate fi diferită de domiciliul proprietarului, de exemplu atunci când acesta deține un apartament pe care îl închiriază.
Este important ca în poliță să apară imobilul pentru care se solicită efectiv asigurarea.
Valoarea locuinței și suma asigurată sunt același lucru?
Nu întotdeauna. La o asigurare facultativă trebuie stabilită suma pentru care este asigurată clădirea, conform regulilor produsului ales.
Valoarea de piață a unui apartament include și factori precum zona, terenul, accesul la transport sau cererea imobiliară. Costul unei eventuale reconstrucții este o noțiune diferită.
De aceea, nu trebuie introdusă automat suma cu care ai cumpărat locuința fără să verifici ce valoare solicită formularul de asigurare.
Bunurile din interior se asigură separat?
În multe produse, da. Clădirea și conținutul pot avea sume asigurate distincte.
Dacă vrei protecție și pentru mobilier, televizoare, electrocasnice, calculatoare sau alte bunuri, trebuie să verifici dacă acestea sunt incluse și până la ce limită.
Un contract care asigură numai clădirea nu înseamnă automat că vei primi despăgubiri și pentru bunurile deteriorate într-un incendiu sau într-o inundație produsă de o avarie.
Ce influențează prețul poliței facultative?
Asigurătorul poate folosi mai multe informații pentru calcul. Printre acestea se află tipul și caracteristicile imobilului, suma asigurată, riscurile selectate și eventualele protecții suplimentare.
Poate conta și existența unei franșize. Franșiza reprezintă partea din daună suportată de asigurat în condițiile prevăzute în contract. O poliță cu franșiză trebuie comparată cu atenție cu una fără franșiză, deoarece simpla diferență de preț nu arată toate condițiile asigurării.
Răspunderea civilă față de vecini poate reprezenta o altă opțiune. Aceasta poate fi utilă într-un apartament dacă, de exemplu, o scurgere de apă din locuința ta produce pagube la etajul inferior.
De ce trebuie citite și excluderile?
Două asigurări care includ aparent același risc pot avea condiții diferite.
În cazul daunelor provocate de apă, de exemplu, contractul poate face diferența între o avarie accidentală și degradarea provocată în timp de rugină, infiltrații sau lipsa întreținerii.
La furt pot exista condiții privind modul în care s-a produs intrarea în locuință. Pentru anumite bunuri pot exista limite maxime de despăgubire.
Prețul mai mic nu este suficient pentru comparație. Trebuie verificat ce riscuri sunt acoperite și în ce situații asigurătorul nu acordă despăgubirea.
Ce să ai lângă tine când ceri oferta?
Pentru a completa formularul fără estimări, pregătește documentele din care poți verifica informațiile despre locuință. În funcție de produs, îți pot fi utile:
- actul de identitate al proprietarului;
- adresa exactă a imobilului;
- anul construcției;
- suprafața locuinței;
- informațiile despre structura clădirii;
- valoarea sau suma pentru care dorești asigurarea;
- valoarea bunurilor, dacă vrei să asiguri și conținutul;
- date despre eventualele anexe, dacă acestea pot fi incluse.
Dacă nu cunoști o informație tehnică, verific-o în documentele proprietății înainte să continui calculul.
Compară polițe cu aceleași riscuri și aceleași sume
O ofertă de 150 de lei și una de 300 de lei pe an nu pot fi comparate corect doar după preț. Prima poate include numai câteva riscuri și o sumă redusă pentru bunuri, iar a doua poate avea limite mai mari și protecții suplimentare.
Verifică separat PAD și asigurarea facultativă. PAD are un preț fix în funcție de tipul locuinței și acoperă cele trei dezastre naturale stabilite prin lege. Polița facultativă poate avea alt preț de la un asigurător la altul și poate include mult mai multe situații.
Pentru o ofertă apropiată de nevoile tale, completează datele reale ale imobilului și alege sumele pe care vrei să le asiguri. Înainte de plată, verifică riscurile incluse, excluderile, franșiza și limitele de despăgubire. Aceste informații arată ce primești pentru suma plătită.
